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Uwe Max
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Immobilienfinanzierung

Der Erwerb oder Bau der eigenen vier Wände ist in den meisten Fällen die größte Investition Ihres Lebens. Eine individuell passende Immobilienfinanzierung zu finden ist sehr schwierig, denn die Finanzierung muss auf die wirtschaftlichen Verhältnisse des Bauherrn und die jeweils individuellen Vorgaben des Bau- bzw. Kaufvorhabens abgestimmt werden.

Insbesondere bei einer solch großen Investition ist es daher notwendig, verschiedene Angebote zu vergleichen. Nur wer hat schon die Zeit und die Nerven zu etlichen verschiedenen Banken zu gehen und über eine Baufinanzierung zu verhandeln? Deshalb arbeiten wir mit über 100 namhaften Kreditinstituten, Bausparkassen und Versicherungen
zusammen, um die für Sie besten Konditionen zu finden. Je nach Lage Ihres Vorhabens können wir die Konditionen der Banken vor Ort und die der überregionalen Banken prüfen und für Sie vergleichen.

Wir bieten Ihnen eine persönliche, qualifizierte und unabhängige Beratung und kombinieren die verschiedenen Bausteine Ihres Finanzierungspuzzles wie Annuitätendarlehen, Fördermittel oder Bausparkredite, um die günstigste Lösung für Sie auszuarbeiten. Unsere Finanzierungsspezialisten betreuen Sie persönlich vom ersten Kontakt, über die Beratungszeit, die anschließende Beantragung des Darlehens bis hin zur vollständigen Auszahlung.


Für eine optimale Immobilienfinanzierung sind folgende Kriterien wichtig:

  • Bau- oder Kaufobjekt
  • Eigenkapital
  • Persönliche finanzielle Verhältnisse
  • Laufzeit
  • +Aktuelles Zinsniveau


Hier geht es zum Budgetrechner, mit dem Sie prüfen können wieviel Haus bzw. Wohnung Sie sich leisten können:

Budgetrechner

Wir erarbeiten Ihnen eine individuelle, auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Baufinanzierung, die aus unterschiedlichen Darlehensformen zusammengesetzt sein kann, wie z.B.

Der Klassiker: Das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen gilt als Klassiker in der Baufinanzierung. Über einen festgeschriebenen Zeitraum zahlen Sie monatlich immer gleich hohe Raten, bestehend aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Mit der sinkenden Restschuld verringert sich auch der Zinsanteil der Rate - während der Tilgungsanteil steigt. Somit beschleunigt sich die Rückzahlung Ihres Darlehens ganz automatisch - Ihr Immobilientraum wird Schritt für Schritt wahr.
Eine Sonderform des Annuitätendarlehens ist das sogenannte Volltilgerdarlehen. Bei dieser Finanzierungsform genießen Sie als Kunde maximale Planungssicherheit. Innerhalb einer vorab festgelegten Sollzinsbindung zahlen Sie das Darlehen in gleichbleibenden Raten vollständig zurück. Eine Restschuld besteht dann nicht mehr. Dadurch schützen Sie sich vor einem Zinsänderungsrisiko - und profitieren gleichzeitig von besonders attraktiven Konditionen.

Für maximale Planungssicherheit: Das endfällige Darlehen

Eine Alternative zum Annuitätendarlehen mit laufender Tilgung ist das endfällige Darlehen. Während einer vereinbarten Laufzeit bezahlen Sie lediglich einen festen Zinsanteil auf den Darlehensbetrag. Der Tilgungsanteil wird parallel dazu in der Regel über einen Bausparvertrag angespart. Nach Ablauf der Zinsfestschreibung führen Sie den Darlehensbetrag mithilfe des Bausparvertrags in einer Summe zurück.
Vorteilhaft kann diese Variante sein, wenn Sie konstante Zahlungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens wünschen - oder ein Objekt zur Vermietung kaufen möchten. Auf diese Weise können die Zinsen steuerlich geltend gemacht werden.

Die ideale Ergänzung: Staatliche Fördermittel

In viele Finanzierungskonzepte lassen sich Förderdarlehen der KfW-Bank integrieren. Diese zinsvergünstigten Darlehen oder Zuschüsse bieten sich für alle Kunden an, die eine Immobilie kaufen, sanieren oder bauen möchten. Je nach Einsatzgebeit der Mittel bietet die KfW verschiedene Möglichkeiten an. Gerne helfen Ihnen unsere Finanzierungsspezialisten bei der Wahl des geeigneten Programms und beantragen dieses gemeinsam mit der Baufinanzierung bei der Bank.

Für den Neubau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie sind derzeit folgende KfW- Programme fürdie Bauherren verfügbar:

Die aktuellen KfW-Programme für Neubau / Immobilienerwerb

✓ Kredit 124: KfW-Wohneigentumsprogramm

Zur Finanzierung für den Kauf oder den Neubau von selbstgenutztem Wohneigentum mit einem Kreditbetrag von bis zu 100.000 EUR pro Vorhaben. → Weitere Informationen zum Kredit 124

✓ Kredit 153: Energieeffizient Bauen: Für den Bau oder Erwerb eines KfW-Effizienzhauses

Dieses Programm finanziert den Bau oder Ersterwerb eines neuen KfW-Effizienzhauses mit 100.000 EUR je Wohneinheit. Bis zu 15.000 EUR Tilgungszuschuss und bis zu 20 Jahre Zinsbindung möglich. Dieses Programm ist kombinierbar mit Zuschuss 431 Energieeffizient Bauen und Sanieren – Baubegleitung.

Weitere Informationen zum Kredit 153

Zusätzlich stehen für Modernisierungen folgende KfW-Fördermittel zur Verfügung:

✓ Kredit 151/152: Energieeffizient Sanieren – Kredit

Für die Sanierung zum KfW-Effizienzhaus oder energetische Einzelmaßnahmen. Das Programm richtet sich an alle Personen, die Wohnraum energetisch sanieren oder sanierten Wohnraum kaufen möchten. Es werden bis zu 100.000 EUR pro Wohneinheit beim KfW-Effizienzhaus oder 50.000 EUR bei Einzelmaßnahmen, Maßnahmepaketen gefördert. Ein Tilgungszuschuss von bis zu 27.500 EUR ist ebenfalls möglich.

Hier mehr erfahren zum Kredit 151/152

✓ Kredit 167: Energieeffizient Sanieren – Ergänzungskredit

Für die Umstellung von Heizungsanlagen auf erneuerbare Energien mit bis zu 50.000 EUR je Wohneinheit. Die Kreditlaufzeit kann bis zu 10 Jahre bei festem Zinssatz betragen.

Weitere Informationen zum Kredit 167

✓ Kredit 159: Altersgerecht Umbauen – Kredit

Ihr Kredit für Einbruchsschutz, mehr Wohnkomfort und weniger Barrieren. Hier sind bis zu 50.000 EUR Förderkredit je Wohneinheit für Maßnahmen zur Barrierereduzierung/Einbruchsschutz oder zum Kauf von umgebauten Wohnraum unabhängig von Ihrem Alter möglich.

Weitere Informationen zum Kredit 159


Flexibel bleiben mit dem variablen Darlehen

Wer besonders flexibel bleiben möchte, wählt am besten ein variables Darlehen. Bei dieser Finanzierungsform ist der Zinssatz nicht festgeschrieben, sondern passt sich alle drei Monate den Zinsen am Kapitalmarkt an. Sinken diese, wird der Zinsvorteil an Sie weitergegeben. Bei einem variablen Darlehen profitieren Sie außerdem von einer besonders flexiblen Rückzahlung mit Sondertilgungsoptionen und kurzen Kündigungsfristen. Variable Darlehen bieten sich beispielsweise für einen Grundstückskauf an, wenn die finale Planung des Neubaus noch nicht abgeschlossen ist.

Angebot per E-Mail anfordern

Gerne beraten wir Sie bei einem unverbindlichen Termin über unsere Finanzierungslösungen für Ihre Immobilie. Rufen Sie uns an oder schicken Sie uns eine E-Mail.

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